操作风险分类及其主要方面
一、操作风险分类
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不含策略风险和声誉风险。
操作风险可分为以下四类：
1. 内部欺诈：有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及财务规定等行为。
2. 外部欺诈：第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为，例如假冒身份、恶意欺诈、黑客攻击等。
3. 雇用合同以及工作状况带来的风险事件：由于不履行合同或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。
4. 实物资产的损坏：由于自然灾害或其他事件所引起的实物资产的损坏。
二、操作风险主要方面
操作风险的主要方面包括以下几种：
1. 人员风险：人员是任何业务的核心，其风险包括员工的欺诈行为、工作疏忽、缺乏合格技能等可能导致业务损失的行为。员工的不满、压力、健康问题等也可能对业务产生负面影响。
2. 流程风险：流程是机构运营的基础，其风险包括流程设计不合理、执行不规范、流程管理不到位等可能引发的业务问题。随着业务发展，流程的更新和优化也是流程风险的一个重要方面。
3. 技术风险：随着技术的发展，机构所依赖的IT系统、网络等也带来了新的风险。技术风险包括系统故障、黑客攻击、病毒等可能导致业务中断或数据损失的问题。
4. 外部事件风险：机构无法控制的外部事件，如自然灾害、政治动荡、经济危机等也可能对业务产生重大影响。机构合作伙伴的问题，如供应商破产、合作方违约等也可能导致机构业务的损失。
5. 合规风险：合规风险是指机构违反法律法规或内部规章制度可能带来的业务损失。合规风险不仅可能导致罚款、监禁等法律后果，还可能对机构的声誉和市场地位产生负面影响。
6. 项目管理风险：在开展新项目或进行重大项目变更时，机构可能面临一系列项目管理风险。这些风险包括项目计划不周、资源配置不合理、团队协作不畅等，可能导致项目延期或失败。
7. 变革管理风险：当机构进行重大变革时，如组织结构调整、业务流程重组等，可能面临变革管理风险。这些风险包括员工抵触变革、变革进程受阻等，可能对机构运营产生负面影响。
8. 知识管理风险：知识是机构的重要资产之一，但也可能存在知识管理风险。这些风险包括知识流失、知识库不健全等，可能导致机构在竞争中失去优势。
9. 交易对手方风险：在与交易对手方进行交易时，机构可能面临对方违约或破产的风险。这种风险可能直接影响机构的资产质量和收益水平。
10. 信誉风险：机构的声誉和信誉对其业务发展至关重要。信誉风险包括服务质量不佳、违反承诺等问题，可能导致客户流失和市场份额下降。