银行信用风险主要来自以下几个方面：
1. 借款人风险：借款人的信用状况是银行面临的主要风险之一。如果借款人无法按时还款，或者出现违约情况，银行可能会遭受损失。这种风险受到许多因素的影响，包括借款人的经营状况、财务状况、管理能力、行业走势等。
2. 市场风险：市场风险是指由于市场价格波动而导致的风险。例如，如果银行贷款的利率下降，而市场利率上升，借款人可能会选择提前还款，导致银行面临违约风险。市场风险还包括由于经济周期波动、政策变化等因素导致的风险。
3. 操作风险：操作风险是指由于银行内部操作不当而导致的风险。例如，如果银行在贷款审批过程中存在漏洞或者错误，可能会导致借款人获得不应有的贷款，从而增加银行面临的风险。操作风险还包括由于技术故障、自然灾害等因素导致的风险。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行在面临突发情况时无法及时获得足够的资金来满足其业务需求而面临的风险。例如，如果银行在某一时点上资金不足，而借款人同时要求提前还款，银行可能会面临资金链断裂的风险。
5. 法律风险：法律风险是指由于法律变化或者法律纠纷而导致的风险。例如，如果银行的贷款合同存在法律漏洞或者不符合法律规定，可能会导致银行在面临争议时处于不利地位。法律风险还包括由于监管政策变化或者法律诉讼等因素导致的风险。
为了降低银行信用风险，需要采取一系列措施。银行需要对借款人进行严格的信用评估，确保借款人有足够的还款能力。银行需要建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保贷款审批和发放过程符合规定和标准。银行还需要建立有效的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。同时，加强员工培训和管理，提高员工的业务素质和风险管理意识也是降低银行信用风险的重要措施。
除了以上措施外，银行还可以采取以下几种方法来降低信用风险：
1. 多样化贷款组合：通过将资金分散到不同的行业、地区和资产类型中，可以降低单一借款人或地区的风险敞口。通过多样化贷款组合，银行可以降低信用风险的发生概率和影响程度。
2. 抵押品管理：抵押品是银行为借款人提供贷款的重要保障措施之一。通过加强对抵押品的管理，银行可以在借款人违约时通过处置抵押品来收回部分或全部贷款本息。因此，银行需要定期对抵押品进行评估和监控，确保其价值和有效性。
3. 第三方担保：第三方担保是指由第三方机构为借款人提供担保，以增加借款人的信用等级和还款保障。通过引入第三方担保机构，银行可以降低自身承担的信用风险。
4. 风险准备金：通过提取一定比例的风险准备金，以覆盖潜在的信用损失，可以降低银行面临的风险敞口。风险准备金可以包括一般准备金和专项准备金等不同类型。
5. 创新风险管理工具和技术：随着科技的不断进步和创新，银行可以运用更加先进的风险管理工具和技术来降低信用风险。例如，利用大数据、人工智能等技术手段对借款人进行更加的信用评估和分析；运用衍生品和其他金融工具对冲市场风险等。
银行需要建立完善的风险管理制度和内部控制机制通过多样化贷款组合、抵押品管理、第三方担保、风险准备金和创新风险管理工具和技术等措施来降低信用风险的发生概率和影响程度从而保障银行的稳健运营和发展。